Compartir
Los modelos de cobranzas son una herramienta clave en el mundo empresarial, ya que permiten estructurar acciones, definir tiempos y aplicar estrategias efectivas para recuperar pagos pendientes de forma eficiente, sin afectar la relación con los clientes.
En este artículo veremos qué son los modelos de cobranzas, cuáles son los enfoques más utilizados y cómo seleccionar el modelo más adecuado según el estado de tus cuentas por cobrar.
Sigue leyendo para descubrir cómo implementar un sistema escalonado de cobranza que proteja tu liquidez, reduzca la morosidad y fortalezca la eficiencia de tu operación financiera.
Prueba un agente de IA en vivo
Agenda una demo, prueba nuestros agentes de IA en vivo y evalúa el potencial de impacto en tu empresa:
344 personas ya probaron nuestros agentes
¿Qué son los modelos de cobranzas?
Los modelos de cobranzas son estructuras estratégicas que guían el proceso de recuperación de pagos desde antes del vencimiento hasta la posible gestión legal.
Más que tácticas aisladas, representan un enfoque organizado para maximizar el recupero de cartera y fortalecer la salud financiera de la empresa.
Entre los principales beneficios de aplicar modelos de cobranzas eficientes, podemos mencionar:
- Mejora del flujo de caja y previsibilidad financiera
- Reducción de la mora temprana y tardía y recuperación de cartera
- Menor impacto negativo en la relación con tus clientes
- Reducción de las objeciones en las cobranzas al estructurar los procesos y mejorar la comunicación con los clientes.
¿Cuáles son los modelos de cobranzas más comunes?
1. Modelo de cobranza preventiva
Este modelo se enfoca en reducir la probabilidad de mora antes de que ocurra.
Incluye acciones como recordatorios de pago antes del vencimiento y comunicaciones anticipadas para que los clientes cumplan con sus obligaciones de forma oportuna.
2. Modelo de cobranza administrativa
Este modelo se activa poco después del vencimiento de la deuda y busca recuperar pagos con acciones de seguimiento más personalizadas, como llamadas de cortesía, correos de seguimiento o mensajes sobre las condiciones del pago pendiente.
3. Modelo de cobranza extrajudicial
Este modelo es aplicable cuando la deuda ya tiene atrasos significativos pero aún se busca una solución negociada sin intervención de tribunales.
Incluye notificaciones formales, negociación de planes de pago y, en algunos casos, apoyo de terceros o agencias especializadas.
4. Modelo de cobranza judicial
En este caso, se recurre a la vía legal como último recurso para recuperar deudas que no han respondido a etapas previas y justifican una acción en tribunales, como demandas, embargos u otros procedimientos en función de la legislación vigente.
5. Modelo de cobranza por intermediación
En este modelo, la empresa delega total o de forma parcial el proceso de cobranza a un tercero especializado —como una agencia de cobranzas o despacho externo— con el objetivo de aprovechar experiencia y recursos externos para maximizar el recupero.
En función de cada situación, el modelo sugerido es:
Situación | Modelo sugerido |
La deuda aún no venció y el objetivo es prevenir atrasos con recordatorios y comunicación anticipada | Cobranza preventiva |
La deuda está recién vencida y la empresa quiere recuperar el pago con llamadas o correos de cortesía | Cobranza administrativa |
La deuda lleva un atraso significativo, pero todavía es posible negociar un acuerdo sin recurrir a tribunales | Cobranza extrajudicial |
La deuda no respondió a instancias previas y se requiere recurrir a la vía legal como último recurso | Cobranza judicial |
La deuda requiere gestión externa y se delega el proceso a un tercero especializado. | Cobranza por intermediación |
Cómo elegir el modelo de cobranzas adecuado
Esta elección depende de múltiples factores como el monto de la deuda, la antigüedad de los saldos pendientes, el comportamiento histórico de los clientes y los recursos disponibles para gestionar la cobranza.
Para seleccionar el modelo de cobranzas correcto, se recomienda considerar:
Perfil del cliente
- ¿Es un cliente con historial de cumplimiento? Entonces puedes optar por estrategias preventivas y administrativas.
- ¿Es un cliente con morosidad recurrente? En este caso lo mejor es intentar con métodos más intensivos o con intermediación.
Monto y antigüedad de la deuda
- ¿Es un saldo pequeño o reciente? Estos casos suelen gestionarse con modelos preventivos o administrativos.
- ¿Es una deuda grande o antigua? Entonces podría requerir el modelo extrajudicial o judicial.
Recursos internos y tecnología
- Los equipos especializados pueden gestionar de forma directa desde las etapas más tempranas.
- Tecnología y herramientas ayudan a automatizar recordatorios y priorizar casos críticos.
¿Cómo ayuda la tecnología a mejorar las cobranzas?
La tecnología ha transformado la forma en que las empresas gestionan sus cobranzas.
Lo que antes dependía de procesos manuales, seguimientos dispersos y equipos sobrecargados, hoy puede abordarse con modelos más eficientes, automatizados y centrados en la experiencia del cliente.
En este contexto, plataformas especializadas como Evoltis ofrecen soluciones integrales que combinan automatización, analítica avanzada y gestión omnicanal, logrando resultados concretos como:
- +75% de recupero en mora temprana
- +50% de recupero en mora avanzada
Estas herramientas permiten contactar a los clientes de forma coordinada y personalizada a través de múltiples canales, optimizando tiempos, priorizando casos críticos y mejorando de manera significativa la efectividad del recupero.
Conclusiones
En este artículo vimos qué son los modelos de cobranzas, cuáles son los principales tipos —desde preventivo hasta judicial— y cómo elegir el enfoque adecuado para cada situación de tu cartera de cuentas por cobrar.
Si quieres recuperar deudas más rápido, reducir costos operativos y mejorar el contacto con tus clientes, agenda una consultoría con Evoltis y descubre cómo escalar tu operación de manera eficiente.
Preguntas frecuentes sobre modelos de cobranzas
¿Qué es un modelo de cobranzas?
Un modelo de cobranzas es un conjunto de procesos y estrategias que una empresa utiliza para gestionar la recuperación de pagos pendientes. Su función principal es organizar la cobranza de manera estructurada, definiendo etapas, tiempos y formas de contacto según el tipo de cliente y el nivel de mora.
¿Cuáles son los beneficios de un modelo de cobranzas?
Un modelo de cobranzas permite reducir la morosidad, mejorar la recuperación de cartera y aumentar la previsibilidad del flujo de caja. Además, ayuda a optimizar recursos internos, profesionalizar la gestión financiera y mantener una relación más ordenada y transparente con los clientes.
¿Cuándo aplicar un modelo de cobranzas?
Un modelo de cobranzas se vuelve relevante cuando existen retrasos recurrentes, cuando la cartera crece y se vuelve difícil de gestionar manualmente, o cuando se busca escalar la operación con mayor control y eficiencia.
¿Qué tipos de modelos de cobranzas existen?
Existen enfoques preventivos, aplicados antes del vencimiento, modelos de cobranza temprana para atrasos recientes, modelos tardíos para deudas prolongadas y, en casos más complejos, esquemas extrajudiciales o judiciales como último recurso.
¿Cómo ayuda la tecnología a mejorar las cobranzas?
La tecnología permite automatizar tareas repetitivas, mejorar la trazabilidad y escalar la cobranza sin perder calidad en la interacción. A través de soluciones digitales como las de Evoltis, es posible gestionar cobranzas omnicanal, segmentar casos según riesgo, obtener métricas en tiempo real y mejorar la experiencia del cliente mientras se optimiza el recupero.
Agenda una Consultoría CX
En Evoltis somos líderes en tecnologías para la experiencia del consumidor.
Soluciones CX para empresas
En Evoltis somos líderes en tecnología CX para empresas. Ofrecemos soluciones innovadoras respaldadas por tecnología de vanguardia y un equipo de profesionales altamente capacitados, avalados por nuestra amplia experiencia en el sector.
Artículos relacionados
Guía paso a paso para una gestión de deudas efectiva
En este artículo veremos paso a paso cómo implementar una estrategia de gestión de deudas efectiva, capaz de anticipar riesgos de mora, optimizar los procesos de cobranza y mejorar la comunicación con los clientes.
Objeciones en cobranza: 5 estrategias para mejorar el recupero
En los procesos de cobranza actuales, recuperar pagos no depende solo del contacto, sino de cómo se gestiona cada conversación con el cliente.
Agentes de IA con voz: qué son y cómo usarlos en tu empresa
Cuando la demanda crece, los tiempos de espera aumentan, los costos suben y la experiencia del cliente se resiente. Escalar con más personas no siempre es viable.
BANCA Y FINTECH
CX TRENDS 2025 🚀
Innovaciones tecnológicas: Descubre cómo las tecnologías emergentes están remodelando el panorama de las telecomunicaciones en la región.
UX-UI en acción
¡Descubre cómo el UX puede marcar la diferencia y cómo implementarlo en tu estrategia de experiencia del cliente!
